大學教育成本的不斷上漲迫使越來越多的家長出手幫助孩子支付大學學費，而他們往往不得不借貸。 2018年XNUMX月， 布魯金斯學會報導 至少有3.4萬人借入了父母PLUS貸款，他們欠了近90億（不包括合併貸款）。

Parent PLUS 貸款是聯邦貸款，僅適用於 依賴本科生的父母 學生們。

如果您是父母考慮家長PLUS貸款，這是您需要知道的。

1。 誰是你的貸款人？

家長PLUS貸款是通過 William D. Ford聯邦直接貸款計劃，因此美國教育部是您的貸方。 但是，Parent PLUS 貸款由貸款服務組織/公司提供服務，這些組織/公司被指派幫助政府管理您的貸款的計費和其他服務。 如果您有多個 Parent PLUS 貸款，您可以擁有多個服務機構。

2。 您有資格獲得家長PLUS貸款嗎？

要符合資格，你必須 滿足所有 的 以下要求:

名，你必須 是生物或養父母 （或繼父母）的 依賴的 本科生是誰 至少入學一半 在符合條件的學校;

秒，您必須接受信用檢查，並且不得有不良信用記錄。 但是，如果您有不良信用記錄，請不要灰心。 在某些情況下，您可能仍然符合資格（如下所述）。

第三，您的受撫養學生必須 滿足這些一般要求:

• 最少入學半場 在合格的學校。
• 顯示財務需求，將根據您的受撫養學生的數據進行評估 免費申請聯邦學生援助（FAFSA） （如果您的學生僅申請直接補貼貸款）。
• 是美國公民或美國國民，或屬於以下類別之一 符合條件的非公民擁有以下資格的人：
  • 綠卡;
  • A 表格I-94，“抵達 - 離境記錄”，顯示“難民”，“庇護授予”，“古巴 - 海地參賽者”，“有條件參賽者”（有效，如果在4月1，1980之前簽發），或“假釋”;
  • A 受虐待的移民身份，或是移民身份受虐待者的子女; 要么
  • A T-簽證 （針對人口販運的受害者）。
• 有一個有效的社會安全號碼 （除非是太平洋自由聯合國公民 - 馬紹爾群島，密克羅尼西亞聯邦州和帕勞共和國）。
• 在選擇性服務中註冊 （男生，年齡18-25）。
• 註冊符合條件的學位/證書程序m. 請與學校的財務援助部門聯繫，以確認資格。
• 取得令人滿意的學業進步（SAP） 通過保持一定的平均績點（GPA），每學期學習最少的學分，並在可接受的時間內按計劃完成學位。 SAP 標準因學校而異。
• FAFSA認證 那個：（1）你沒有違反聯邦學生貸款而且沒有欠聯邦學生補助金，而且（2）你只會出於教育目的使用聯邦學生援助。
• 擁有高中文憑、普通教育文憑 (GED)、認可的家庭學校教育或符合條件的職業道路計劃.

一旦您收到了父PLUS貸款，只要您需要貸款，一定要保持您的資格。 如果你失去資格，你可以 一步一步 重新獲得它。

3。 您如何申請Parent PLUS貸款？

首先，您的受撫養學生必須 填寫FAFSA 形成。 FAFSA可免費填寫和提交，供當前和未來的大學用來確定學生是否有資格獲得各種形式的經濟援助。 如果您和您的受撫養學生需要經濟援助或貸款，則必須每年填寫FAFSA。 校驗 此處 有關聯邦學生貸款的更多信息。

一旦FAFSA完成，您就可以 網上申請 對於父母PLUS貸款 StudentLoans.gov，您將被要求提交某些信息，例如您的受撫養學生所在的學校，學生的信息以及您的個人和就業信息。 這些信息將發送到學校，學校將處理您的申請並決定您是否有資格獲得Parent PLUS貸款。

但是，有些學校使用不同的申請程序。 從StudentLoans.gov列表中選擇學校後，您將獲得該信息，在這種情況下，您應該聯繫學校的經濟援助辦公室，了解如何申請家長PLUS貸款。

另外，你必須完成一個 PLUS Master Promissory Note 對於貸款而言，這基本上是一份法律文件，它使您（不是您的受撫養學生）有責任償還您收到的所有Parent PLUS貸款，以及利息和費用。

Parent PLUS應用程序大約需要20分鐘，並且必須在單個會話中完成。

4。 利率是多少？

这 利率取決於 在首次支付或支付貸款的日期。 對於 1 年 2025 月 1 日或之後和 2026 年 8.94 月 XNUMX 日之前首次發放的貸款，利率為 XNUMX%。

利率是一個 固定 費率，意味著費率不會改變，因此您的每月付款總是相同的金額。 了解每月需要支付多少費用將有助於您的預算。

根據聯邦法律，利率每年7月1設定。

5。 還有其他費用嗎？

家長PLUS貸款附帶一個 貸款費，這是貸款金額的百分比，取決於首次發放貸款的日期。 對於10月1，2020或10月1，2026之前或之後首次發放的貸款，百分比為4.228％。

貸款費用從每筆貸款支付中扣除，與支付的金額成比例。

6。 你可以藉多少？

由於Parent PLUS貸款僅用於教育目的，因此學年的最高貸款金額取決於您的受撫養學生的學校成本減去他或她獲得的其他經濟援助。

您的受撫養學生將確定他或她獲得的貸款類型（如果有）以及實際貸款金額。

7。 你將如何收到貸款？

這些資金將直接用於您的受撫養學生的學校帳戶，以用於學費，學費，食宿費和其他學費。 如果有額外費用，學校會將其發送給您，這樣您就可以為您的受撫養學生支付其他教育費用，或者在您允許的情況下將其交給您的受撫養學生。

8。 如果您有不良信用記錄怎麼辦？

如上所述，Parent PLUS貸款需要進行信用檢查。 當您的信用被提取時，銀行和機構可以查看您的信用記錄。 雖然您的貸款審批不取決於您的信用評分，但是 不良信用記錄 會影響你的申請。

但是，如果您符合以下條件，您仍有資格：

1. 找一個代言人，意思是另一個有信譽的人，如果你沒有償還貸款，他同意償還貸款; 要么
2. 向教育部出示您的不良信用記錄的情有可原的證據。

另外，你必須 完成PLUS信用諮詢 進程，大約需要20-30分鐘。

9。 如果您的申請被拒絕怎麼辦？

如果您的申請被拒絕，您的受撫養學生 可能符合條件 對於獨立學生可獲得的相同的直接無補貼貸款限額。 因此，如果他或她是大一或大二學生，您的受撫養學生可以在直接無補貼貸款中藉入多達$ 4,000，如果他或她是大三學生或大四學生，則可高達$ 5,000。 

您的受撫養學生應立即聯繫學校的經濟援助辦公室解釋情況，並要求對其直接無補貼貸款提出更高的限制。

10。 你能推遲付款嗎？

一旦貸款全部支付，母公司PLUS借款人必須開始付款。 當您的第一筆付款到期時，您指定的貸款服務機構將與您聯繫。 但是，您可以選擇在這些條件下推遲付款：

1. 而您的受撫養學生至少入學一半; 和
2. 在您的受撫養學生畢業後離開學校，或者在半學期入學時間之後再增加6個月。

您可以在申請過程中提交延期申請，或聯繫您指定的貸款服務機構。

但請記住，在您的延期期間，這種興趣會增加。 如果你負擔得起，你應該至少支付利息，這樣你就可以降低整體貸款額。

11。 你有什麼還款選擇？

家長PLUS借款人有幾個 r還款選擇. 

下面是 標準的回報t 選項：

1. 標準還款計劃： 這個計劃可以為您節省最多的錢，因為它可以讓您在10年內最快地還清貸款。 這將會 你的默認選項 如果你不選擇還款計劃。
2. 畢業還款計劃： 有了這個計劃，您將從每兩年增加一次的低月付款開始。 您在10年內還清貸款。
3. 延期固定還款計劃：如果您需要降低每月付款，此計劃可讓您選擇將付款期限延長至25年。 您將有固定的每月付款。 要符合資格，您的未償還貸款金額必須超過$ 30,000。
4. 延長畢業還款計劃：此計劃還允許您將付款期限延長至25年，但您的每月付款額會隨著時間的推移而增加。 要符合資格，您的未償還貸款金額必須超過$ 30,000。

此外， 如果您合併或合併您的父PLUS貸款 變成一個單一的 直接合併貸款，您可以根據可支配收入的百分比選擇付款計劃。 在下面 收入 - 或有還款計劃（ICR），您的每月付款將是您可自由支配收入的 20%。如果您在 25 年後仍未全額償還貸款，未償還餘額將被免除，但您可能需要為免除的金額繳稅。 

12。 如果您無法償還貸款怎麼辦？

與您的貸款服務機構取得聯繫 馬上 如果您正在努力進行每月付款。 您不希望貸款違約或違約的情況，因為它會影響您的信用評分。

在第一次錯過付款後​​的第二天，帳戶“拖欠”，並且在270天拖欠時被視為“違約”。 因此，如果您錯過了一筆或兩筆付款，您的貸款將拖欠。 但如果您錯過了多筆付款，您的貸款將面臨違約風險。

如果您有足夠的錢支付每月付款但是您忘記了，只需更改為自動借記方法以確保及時付款。

但是，如果您無力支付每月付款，則需要檢查以降低每月付款。 以下是一些選項：

1. 如果您有多個Parent PLUS貸款，您可以申請 合併部分或全部貸款 成單筆貸款 此處. 有關是否應合併貸款的建議，請查看此 TUN 採訪 與學生貸款顧問協會主席兼創始人 Betsy Mayotte 一起。 合併後，您可以訪問 ICR 計劃（如上所述）。
2. 另一種選擇是透過私人貸款機構進行再融資。再融資類似於貸款合併，允許您將多筆貸款合併為一筆貸款。您的利率通常取決於您的信用評分。 警告： 在25支付多年後，您將無法訪問可能使您獲得貸款寬恕的ICR計劃。

如果您需要暫時推遲每月付款，您有兩種選擇： 延期或忍耐。 但是，這兩個程序都可能對您必須支付的金額產生重大影響。

13。 父母還有其他學生貸款選擇嗎？

一些銀行向父母提供私人學生貸款。 與Parent PLUS貸款一樣，您將需要通過信用檢查。 但是，與Parent PLUS貸款不同，您的利率會因您的信譽而有所不同。 通常，您也可以選擇a 固定的或可變的 率。

因此，如果您有良好的信用記錄並且您可以獲得低於當前 Parent PLUS 利率的利率，您應該調查一下 私人學生貸款 為父母。 你可以從這些銀行開始—— 公民一, 學院大道, Sallie Mae 以及 富國銀行（Wells Fargo） - 了解一些知名貸方提供的產品。

但請注意，與聯邦學生貸款相比，存在一些缺點。 在您利用此來源之前，您必須了解父母的私人學生貸款，這一點至關重要 不要藉用超過你需要的東西.

結語

嘗試盡可能少地借用。 您的受撫養學生應首先利用獎學金和助學金，並最大限度地利用補貼貸款（聯邦政府 在某些條件下支付利息 利率低於母公司PLUS貸款和無補貼貸款（利率與補貼貸款相同）。 但是，一旦您取出了父母PLUS貸款，就要採取負責任的行動並確保您（和您的受撫養學生）不會違反貸款條款。

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